بنك الإمارات دبي الوطني یعلن نتائج الربع الأول للعام 2020

وقال ھشام عبدالله القاسم، نائب رئیس مجلس الإدارة والعضو المنتدب لمجموعة بنك الإمارات دبي 

الوطني، "تمكن بنك الإمارات دبي الوطني من تحقیق صافي أرباح بقیمة 1.2 ملیار درھم للربع الأول من 

عام 2020 وتعزیز میزانیتھ العمومیة. وفي ظل ما یشھده الاقتصاد العالمي والقطاع المصرفي من تحدیات 

غیر مسبوقة نتیجة جائحة كوفید-19 ،نحن لانزال نواصل تقدیم دعمنا الكامل للجھود التي تبذلھا حكومة 

دولة الإمارات العربیة المتحدة الرشیدة ومصرف الإمارات العربیة المتحدة المركزي لاتخاذ إجراءات 

احترازیة سریعة وغیر مسبوقة والتي تمثلت في تطبیق إجراءات وقائیة لحمایة صحة وسلامة سكان الدولة 

وتوفیر خطة دعم إقتصادي شاملة لدعم العملاء. إننا في بنك الإمارات دبي الوطني فخورون بمستوى 

الالتزام والتعاطف الذي أبداه فریق الإدارة وموظفونا لضمان تقدیم خدمات مصرفیة شاملة ودون انقطاع 

لعملائنا ومجتمعنا. ولا یسعنا إلا أن نتوجھ بخالص الشكر والامتنان إلى القیادة الرشیدة في الدولة على 

حكمتھا ومواقفھا السدیدة والحاسمة في ظل ھذه الأوقات الصعبة، ونؤكد بأننا بفضل تآزرنا ودعم مجتمعنا 

الكامل سنتمكن من تجاوز ھذه الأزمة ونحن أكثر قوة وتماسكاً."

وفي معرض تعلیقھ على أداء المجموعة، قال شاین نیلسون، الرئیس التنفیذي لمجموعة بنك الإمارات

دبي الوطني، "في ظل ھذه الأوضاع التي تشھد حالة من عدم الاستقرار، إن ھدفنا الرئیسي یرتكز على 

استمرار تقدیم خدماتنا المصرفیة لعملائنا وضمان الحفاظ على قوة المیزانیة العمومیة للبنك. وبالرغم من 

ارتفاع المخصصات في الربع الأول من عام 2020 ،تمكّن البنك من تسجیل أداء جید انعكس من خلال 

تحقیق صافي أرباح بمبلغ 1.2 ملیار درھم، مع الحفاظ على مستوى سلیم من رأس المال والسیولة وجودة 

الائتمان. وباعتبار أن سلامة موظفینا وعملائنا والمجتمع تأتي على قائمة أولویاتنا، فقد قمنا بإغلاق بعض 

الفروع مؤقتاً في إطار إجراءاتنا الاحترازیة. ولایزال ھناك عدد من فروعنا الرئیسیة مفتوحة في جمیع 

أنحاء دولة الإمارات العربیة المتحدة لتقدیم خدمات العملاء الأساسیة مع الالتزام بتطبیق إجراءات السلامة 

والحمایة اللازمة للعملاء. كما تبرز منصة الخدمات المصرفیة الرقمیة في البنك كعامل دعم لا یقدر بثمن، 

نظراً لدورھا في توفیر بیئة آمنة وملائمة ومریحة تتیح للعملاء الاستمرار في إنجاز وإدارة تعاملاتھم 

المصرفیة. وتواصل ".Liv ،"منصة الخدمات المصرفیة الرقمیة التي تواكب احتیاجات جیل الألفیة، تقدیم 

خدماتھا إلى نحو 000,370 عمیلاً، وطرحت المنصة مؤخراً بطاقة الائتمان الرقمیة المبتكرة الخاصة بھا 

والتي تمكّن العملاء من اختیار وتغییر برامج الولاء والمكافآت، مما یجعلھا تجربة استثنائیة مصممة تماشیاً 

مع متطلبات العملاء ومیولھم الشخصیة. كما تمت المباشرة بالتشغیل التجریبي لمنصة ".Liv "في المملكة 

العربیة السعودیة التي تضم سوقاً ضخمة زاخرة بالعملاء من جیل الشباب ذوي التطلعات العصریة."

وقال باتریك سالیفان، المسؤول الرئیسي للشؤون المالیة للمجموعة، "كان الأداء التشغیلي للربع الأول 

من عام 2020 جیداً قبل حدوث الأثر الاقتصادي لجائحة كوفید-19 في مارس 2020 .كما ارتفعت 

الأرباح التشغیلیة قبل مخصصات إنخفاض القیمة بنسبة 46 ٪مقارنة بالفترة ذاتھا من العام السابق نتیجة 

ارتفاع الدخل الناتج عن نمو القروض وتحسن الھوامش نتیجة تضمین دینیزبنك. ونمت الأرباح التشغیلیة 

قبل مخصصات إنخفاض القیمة بنسبة 10 ٪مقارنة بالربع السابق مدعومة بانخفاض النفقات. وشھد صافي 

الأرباح التشغیلیة انخفاضاً بنسبة 24 ٪مقارنة بالفترة ذاتھا من العام السابق، ویعود السبب في ذلك إلى قیام 

المجموعة بتكوین مخصصات إضافیة لانخفاض القیمة من أجل زیادة التغطیة تحسباً لتدھور جودة الائتمان 

في الأرباع اللاحقة. وتواجھ البنوك الإقلیمیة تحدیات متعددة ناشئة عن انخفاض أسعار الفائدة وانخفاض 

أسعار النفط وتراجع النمو الاقتصادي بسبب جائحة كوفید-19 .یتمتع بنك الإمارات دبي الوطني بأداء 

تشغیلي جید ویرتكز على میزانیة عمومیة راسخة تدعمھ في تخطي ھذه التحدیات. كما تواصل المجموعة 

مزاولة عملیاتھا مدعومة بقاعدة سیولة قویة ونسب رأس مال سلیمة." 

وصل إجمالي الدخل للربع المنتھي في 31 مارس 2020 إلى مبلغ 885.6 ملیار درھم، ولم یشھد تغیراً 

مقارنة مع مبلغ 877.6 ملیار درھم المسجل في الربع السابق.

وانخفض صافي دخل الفائدة بنسبة %3 مقارنة بالربع السابق نتیجة انخفاض أسعار الفائدة والتي تم قیدھا 

في سجل القروض. فیما تحسن صافي دخل الفائدة بنسبة %45 مقارنة بالفترة ذاتھا من العام السابق 

مدعوماً بنمو القروض وتحسن الھوامش الناشئة عن دینیزبنك. 

ارتفع دخل غیر الفائدة بنسبة %8 مقارنة بالربع السابق وبنسبة %48 مقارنة بالفترة ذاتھا من العام 

السابق، وذلك على خلفیة ارتفاع دخل الرسوم الاساسیة الناتجة عن دینیزبنك. 

وشھدت التكالیف للربع الأول 2020 تحسناً بنسبة %18 مقارنة بالربع السابق لتصل إلى 049.2 ملیار 

درھم، ویعود السبب في ذلك إلى انخفاض تكالیف الموظفین وتكالیف التسویق وتحسن إجراءات ضبط 

التكلفة من قبل دینیزبنك. وارتفعت التكالیف بنسبة %47 مقارنة بالفترة ذاتھا من العام السابق في الربع 

الأول 2020 نتیجة الاستحواذ على دینیزبنك. وارتفعت التكالیف بنسبة %2 مقارنة بالفترة ذاتھا من العام 

السابق باستثناء دینیزبنك.

وتعتبر نسبة التكلفة إلى الدخل بواقع %8.29 ضمن الحدود التوجیھیة المحددة للعام 2020 وھي ضمن 

حدود نسبة %33 .

وخلال الربع، بقي معدل القروض منخفضة القیمة مستقراً عند حدود %5.5 .وفي الربع الأول من العام 

2020 بلغت رسوم مخصصات انخفاض القیمة 558.2 ملیار درھم، وھي أعلى بنسبة %349 مقارنة 

بالفترة ذاتھا من العام السابق، وبنسبة %24 مقارنة بالربع السابق نتیجة ارتفاع مخصصات المرحلتین 1

و2 من تغطیة خسائر الائتمان المتوقعة.

وفي الربع الأول 2020 ،حققت المجموعة صافي أرباح بلغ 081.2 ملیار درھماً، بزیادة بنسبة %3

مقارنة بالربع السابق وأقل بنسبة %24 من صافي الأرباح المسجل في الربع المقابل من العام 2019 .

ویعود السبب في انخفاض صافي الأرباح مقارنة بالفترة ذاتھا من العام السابق إلى ارتفاع حجم 

المخصصات التي قام البنك بتكوینھا والتي عوضت الزیادة في نمو القروض وارتفاع دخل الرسوم 

والتحسن في الھوامش. 

وارتفعت القروض بنسبة %1 في حین حافظت الودائع على مستویاتھا للعام 2019 .فیما بقیت نسبة 

القروض إلى الودائع ضمن النطاق المستھدف من الإدارة عند نسبة %8.94 .وخلال الربع الأول 2020 ،

قامت المجموعة بجمع التزامات دین لأجل بمبلغ 1.9 ملیار درھم عن طریق عملیتي طرح عام وعملیات 

طرح خاص بخمس عملات مع آجال استحقاق تصل حتى 20 عاماً.

وكما في 31 مارس 2020 ،بلغت نسبة الشق الأول من الأسھم العادیة في المجموعة %8.14 ونسبة 

الشق الأول %8.16 ونسبة كفایة رأس المال %9.17 .

أداء الأعمال

الأعمال المصرفیة للأفراد وإدارة الثروات

حققت إدارة الأعمال المصرفیة للأفراد وإدارة الثروات انطلاقة قویة للعام انعكست من خلال نمو إجمالي 

الدخل بنسبة %6 مقارنة بالفترة ذاتھا من العام السابق لیصل إلى 101.2 ملیار درھم للربع الأول 

2020 .كما ارتفع صافي دخل الفائدة مدعوماً بزیادة حجم الأعمال، وشھد دخل الرسوم الأساسیة ارتفاعاً 

على خلفیة زیادة في أعمال البطاقات وأنشطة الأعمال المصرفیة الخاصة. ویمثل دخل الرسوم حالیاً %32 من حجم الإیرادات الإجمالي. وانخفضت تكالیف التشغیل بنسبة %4 مقارنة بالفترة السابقة نتیجة 

تبلور أثر إجراءات ضبط التكالیف التي تم اتخاذھا في العام السابق. 

وارتفعت أرصدة الحسابات الجاریة وحسابات التوفیر منخفضة التكلفة بمقدار 7.4 ملیار درھم خلال ھذا 

الربع مدعومة بالحملات الترویجیة الخاصة بالعملاء. كما شھد دفتر قروض الأفراد إقبالاً على القروض 

الشخصیة وقروض السیارات. وكان ھناك أیضاً طلباً قویاً على "بطاقة بنك الإمارات دبي الوطني اللولو 

247 الائتمانیة"، فیما تم طرح بطاقة خصم جدیدة ضمن باقة "إماراتي" من بنك الإمارات دبي الوطني، 

والتي توفر للمواطنین الإماراتیین مجموعة من المزایا الحصریة.

وتم طرح خدمة الاستشارات الاستثماریة المبسطة لأعضاء الأعمال المصرفیة الممیزة وعملاء آخرین، 

والتي تتیح لھم إمكانیة الاستثمار بسھولة ویسر عبر مجموعة متنوعة من المنتجات بما یتماشى مع قدرتھم 

على تحمل المخاطر. ولایزال بنك الإمارات دبي الوطني العلامة التجاریة المصرفیة الأفضل قیمة في دولة 

الإمارات العربیة المتحدة وفقاً لتصنیف مجلة "ذا بانكر" حیث تقدر قیمتھا بـ 13.4 ملیار دولار أمریكي.

ونما دخل قسم إدارة الثروات للمجموعة بنسبة 7 ٪مقارنة بالفترة ذاتھا من العام السابق، وذلك على خلفیة 

الإقبال المتزاید للعملاء ومستوى الخدمة المتمیزة. وتم إدخال مزید من التحسینات على استراتیجیات توزیع 

الأصول خلال الربع، وھو ما ساعد في التخفیف من وطأة انخفاض قیمة المحافظ الاستثماریة خلال أزمة 

جائحة كوفید-19 المستمرة. كما تلقت شركة الإمارات دبي الوطني لإدارة الأصول التدفقات الأولیة في 

إطار برنامج الإدخار الخاص بموظفي مركز دبي المالي العالمي في حساب صندوق سوق المال الإسلامي.

وواصلت ".Liv ،"منصة الخدمات المصرفیة الرقمیة التي تواكب احتیاجات جیل الألفیة، حفاظھا على 

مكانتھا لتكون بمثابة البنك الرقمي الأسرع نمواً في دولة الإمارات العربیة المتحدة والتي تقدم خدماتھا إلى 

أكثر من 000,370 عمیلاً. وتم طرح بطاقة ائتمان .Liv لتزوید العملاء ببطاقة ائتمان رقمیة فوریة 

وتمكینھم من تخصیص البطاقة تماشیاً مع برامج الولاء المفضلة لدیھم. كما تمت المباشرة بالتشغیل التجریبي 

لمنصة ".Liv "في المملكة العربیة السعودیة.

وفي ضوء أزمة جائحة كوفید-19 المستمرة، تم اتخاذ سلسلة من إجراءات الدعم والمساندة للعملاء من خلال 

تأجیل سداد أقساط القروض والإعفاء من الحد الأدنى للرصید للعملاء من الشركات الصغیرة والمتوسطة 

وغیرھا من المزایا. ولضمان سلامة العملاء والموظفین والمجتمع عموماً،تم إغلاق عدد من الفروع بشكل 

مؤقت وتقیید بعض المعاملات.

الأعمال المصرفیة للھیئات والمؤسسات

حققت إدارة الأعمال المصرفیة للھیئات والمؤسسات إجمالي دخل بلغ 643.1 ملیار درھم للربع الأول 

2020 ،بزیادة بنسبة %2 مقارنة بالفترة المقابلة من العام 2019 .وشھدت الإدارة انخفاضاً في صافي الأرباح بنسبة %55 بسبب انخفاض تحصیلات القروض وإرتفاع مخصصات انخفاض القیمة، ویرجع ذلك اساساً إلى الأثر المحتمل لأزمة جائحة كوفید-19 .

وارتفع صافي دخل الفائدة البالغ 271.1 ملیار درھم للربع الأول 2020 بنسبة %7 مقارنة بالفترة المقابلة 

من العام 2019 ،ویرجع السبب الرئیسي في ذلك إلى نمو أنشطة الإقراض. 

وبلغ دخل الرسوم 373 ملیون درھم للربع الاول 2020 منخفضاً بنسبة %12 مقارنة بالفترة المقابلة من 

العام 2019 ،وذلك بسبب انخفاض دخل الرسوم من الإقراض وعمولات التداول ومبیعات الخزینة والتي 

قابلھا ارتفاع في دخل الأعمال المصرفیة الاستثماریة.

وارتفعت التكالیف بنسبة %2 للربع الأول 2020 ،ویعزى ذلك بشكل رئیسي إلى الاستثمار المستمر في 

برنامج التحول الرقمي والتكنولوجیا في المجموعة بھدف تحسین منتجات خدمات المعاملات المصرفیة. 

وعلى صعید المیزانیة العمومیة، نمت الأصول بنسبة %5 نتیجة الزخم القوي لأنشطة الإقراض. وارتفعت 

الودائع بنسبة %11 نتیجة التركیز المستمر على نمو أرصدة الحسابات الجاریة وحسابات التوفیر، والتي 

تعكس ھدف المجموعة في خفض متوسط تكلفة التمویل مع الحفاظ على السیولة عند أفضل مستویاتھا.

ولاتزال جودة الائتمان فیما یتعلق بالأعمال التي تمت حدیثاً تواصل الحفاظ على وضعھا السلیم. ومع ذلك، 

ارتفعت مخصصات انخفاض القیمة تحسباً لتراجع جودة الائتمان في الأرباع اللاحقة بسبب جائحة كوفید-

19 .ونظراً لاستمرار تفاقم تاثیر حالة عدم الیقین الاقتصادي السائدة، ستتم إعادة تقییم كفایة مخصصات 

انخفاض القیمة بشكل منتظم على مدار العام 2020.

وفي إطار حرصنا على دعم حزمة التحفیز التي أعلنت عنھا حكومة دبي ومصرف الإمارات العربیة 

المتحدة المركزي، فنحن نعمل عن كثب مع العملاء لفھم الأثر المالي واحتیاجاتھم التشغیلیة. وكجزء من 

خطة الدعم الإقتصادي الشاملة، لقد تم تخفیف الأعباء المالیة عن كاھل القطاعات الرئیسیة وتخفیض رسوم 

الاقتصادیة غیر المستقرة الناتجة عن جائحة كوفید – 19 .المعاملات المصرفیة الرقمیة وتحسین خطوط الإئتمان لتمكینھم من مواصلة أعمالھم في ظل الظروف 

الأسواق العالمیة والخزینة

انخفاض صافي دخل الفائدة بسبب انخفاض أسعار الفائدة. تراجعت إیرادات الأسواق العالمیة والخزینة بنسبة %95 مقارنة بالفترة ذاتھا من العام السابق نتیجة 

واستمر مكتبي التداول والمبیعات بتحقیق أداء قوي على الرغم من التقلبات الكبیرة التي تشھدھا السوق.

وقام مكتب التمویل العالمي بجمع 1.9 ملیار درھم على شكل تمویلات لأجل في الربع الأول 2020 ،بما في 

ذلك إصداران قیاسیان للسندات العامة وعملیات طرح خاص بقیمة 5.5 ملیار درھم بآجال استحقاق تصل 

لغایة 20 عاماً. 

الإمارات الإسلامي

حقق الإمارات الإسلامي صافي أرباح بلغ 155 ملیون درھم للربع الأول من عام 2020 .وكان إجمالي 

الدخل البالغ 641 ملیون درھم أقل بنسبة 3 ٪مقارنة بالفترة ذاتھا من العام السابق. ویرجع ھذا الانخفاض بشكل رئیسي إلى انخفاض الدخل غیر الممول ودخل الاستثمار الذي تم تعویضھ جزئیاً بارتفاع الدخل الممول مدعوماً بنمو المیزانیة العمومیة. 

وبلغ إجمالي أصول الإمارات الإسلامي 9.62 ملیار درھم كما في 31 مارس 2020 .فیما ارتفعت الذمم 

المدینة للتمویل والاستثمار بنسبة %4 عن نھایة العام 2019 لتصل إلى 39 ملیار درھم .

وبقیت ودائع المتعاملین مستقرة عند حدود 8.44 ملیار درھم مقارنة بنھایة العام 2019 .وتمثل أرصدة 

الحسابات الجاریة وحسابات التوفیر في الإمارات الإسلامي حالیاً %66 من إجمالي حسابات المتعاملین. 

وبقیت نسبة التمویل إلى الودائع مستقرة عند %87 ،وھي ضمن النطاق المستھدف من قبل الإدارة.

دینیزبنك

بلغت مساھمة دینیزبنك 255.2 ملیار درھم في الدخل الإجمالي للمجموعة، و 504 ملایین درھماً في 

صافي الأرباح للمجموعة للثلاثة أشھر الأولى من العام 2020 .وبلغ إجمالي الأصول 128 ملیار درھم، كما 

بلغ صافي القروض 84 ملیار درھم، فیما وصلت الودائع إلى 93 ملیار درھم بنھایة الربع الأول 2020 .

ویُعدّ دینیزبنك خامس أكبر بنك خاص في تركیا ویتمتع بحضور واسع من خلال شبكة تضم 752 فرعاً 

وأكثر من 000,3 جھاز صراف آلي، ویزاول عملیاتھ من خلال 708 فروع في تركیا و44 فرعاً في 

مناطق أخرى (النمسا وألمانیا والبحرین)، حیث یقدم خدماتھ إلى ما یقارب 14 ملیون عمیل عن طریق فریق 

عمل یقدر بأكثر من 000,14 موظفاً.

ملامح مستقبلیة

من المتوقع أن یكون لـ جائحة كوفید-19 تأثیر اقتصادي كبیر على الاقتصاد العالمي، مما سیؤدي إلى 

انخفاض في نمو الناتج المحلي الإجمالي. ومن المتوقع أن تتأثر قطاعات السیاحة والضیافة والنقل 

والخدمات اللوجستیة والتجارة والبناء والعقارات بشكل سلبي. كما أنھ من المتوقع أن تسفر اتفاقیة الدول 

المصدرة للنفظ، أوبك، والتي تم التوصل إلیھا في أبریل، عن انكماش حاد في إنتاج النفط ھذا العام